最近不少打算在北京买房的朋友都刷到了这个新政：离婚不满一年无房，也能享受首套房贷优惠？
我身边好几个朋友都在后台问，这条新政出来之后，对哪些人最有利？自己能不能蹭上这个优惠？今天就把这条政策掰碎了说清楚，帮大家捋明白自己能不能符合要求。
其实北京针对离异人士的购房信贷政策，最早是2017年定的规矩，当时为了遏制“假离婚”套首套优惠的漏洞，规定离婚一年内贷款买房的，就算离婚后名下没房，也得算二套。这么多年一直都是按这个规矩执行，这次相当于直接把原来的限制给取消了。
也就是说，从新政落地开始，不管你离婚满不满一年，只要离婚之后你名下在北京没房，也没有没还清的住房贷款，那就符合首套资格，能按首套走房贷优惠。
可能有人还没算明白，这条优惠到底能省多少钱。我给大家举个实际的例子就清楚了。
现在北京商贷的首套利率是LPR减50个基点，现在五年期LPR是4.2%，算下来首套利率就是3.7%。二套利率是LPR加60个基点，算下来就是4.8%。
假设你贷款300万，分30年等额本息还款。按首套算，每个月要还13829元，总利息大概是198万。要是按二套算，每个月要还15688元，总利息大概是265万。前后差了快70万利息，每个月月供差了快2000块，这笔钱对于普通家庭来说真不是小数目。
那这个优惠，具体哪些人能享受到呢？
首先得满足北京的购房资格要求，不管政策怎么变，你得先有资格买房再说。对于北京户籍家庭来说，单身最多一套，已婚最多两套，离异之后按单身算，只要你名下没房，就有购房资格。外地户籍的话，得满足连续缴纳社保或者个税满5年的要求，这个和原来一样，没变化。
然后看房产和贷款情况，只要离婚后你个人名下，在北京没有登记自有住房，全国范围内没有未结清的住房商业贷款或者公积金贷款，那就能算首套，享受优惠。
原来的政策是哪怕你离婚之后净身出户，房子和贷款都给了对方，只要离婚还没到一年，你买房就算二套，现在这条限制直接没了，这就是这次新政最核心的变化。
那有人问了，要是离婚的时候房子分给了对方，贷款已经还清了，离婚才半年，现在自己买房算首套吗？按新政来说，当然算。只要你现在名下没房，贷款也清了，不管离婚多久都能享受首套优惠。
还有朋友问，我离婚之后自己名下有一套房，但是已经卖了，现在名下没房，贷款也还清了，离婚才10个月，能享受优惠吗？这个也符合，只要你办理贷款的时候，查出来名下确实没房，贷款也结清了，就可以申请。
那这条政策出来之后，影响最大的是哪些人？
最直接受益的，就是那些刚离婚，离婚后分不到房产，本身凑了首付想重新买房的人。之前因为不满一年要按二套算，要么得多拿首付，要么得多付利息，很多人只能等一年再买，错过不少合适的房源。现在不用等了，符合条件直接就能按首套买，压力一下小了很多。
还有一类人，就是原来为了等满一年，已经延迟买房计划的，现在可以重新看房子了，不用继续耗着等资格。
另外也有人担心，会不会又有人钻空子，搞“假离婚”套首套优惠？其实现在北京整体的限购政策没有变，首套资格也不是说你假离婚就能随便拿的。比如原来家庭有两套房子，离婚之后你就算净身出户，你也只能再买一套，不可能多占名额。而且现在房贷审批查得很严，就算离婚了，要是查出是为了买房故意离婚套优惠，其实也过不了审，不用太担心这个政策会炒高房价。
还有朋友关心，现在北京首套首付比例是多少？这个也没变，普通住宅首套首付35%，非普通住宅首套首付40%，二套的话普通住宅是60%，非普通是80%。新政只改了离婚不满一年的认定规则，首付比例的规矩没变。
举个实际的例子，小王和妻子结婚的时候一起买了一套房，后来因为感情不和离婚，房子归了妻子，贷款也由妻子继续还，小王净身出户，离婚才8个月，现在小王凑了首付想在北京买套属于自己的小房子。放在之前，小王就算名下没房没贷款，也得按二套付首付，算下来如果买套400万的非普通住宅，二套首付得付320万，小王本来只凑了200万，根本不够，只能等一年再买。现在新政出来，小王直接能按首套算，首付只要160万，剩下的240万按首套利率贷款，总利息比二套省了几十万，压力一下子就下来了。
当然，也提醒大家，就算有这个优惠，买房之前也要把自己的财务状况算清楚。首套优惠确实省钱，但也要结合自己的实际收入选合适的房子，不要为了蹭优惠勉强上车。
另外也要注意，这个政策是信贷政策，只影响房贷的认定，不影响购房资格的认定，购房资格还是按原来北京的限购政策执行，该有的要求一点都没放松，不符合购房资格的，就算离婚了也买不了。
总的来说，这次调整其实是把之前针对离异群体的不合理限制给取消了，回归了政策本来的公平性。毕竟很多人离婚之后确实无房无贷，就是想重新买个房子安定下来，之前硬卡一年的限制，相当于给这些真离婚的普通人多加了不必要的成本，现在调整之后，确实解决了很多人的实际困难。

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[Q]：北京这次离异购房新政核心变化是什么？
[A]：原来规定离婚一年内贷款买房，就算离婚后名下无房无贷也要认定为二套，现在取消了这一限制，只要离婚后名下无房且无未结清住房贷款，不管离婚是否满一年，都可以认定为首套，享受首套房贷优惠。
[Q]：享受这次首套房贷优惠需要什么条件？
[A]：首先要符合北京整体的购房资格要求，其次离婚后个人名下在北京无自有住房，同时全国范围内没有未结清的住房商业贷款或公积金贷款，就可以享受首套房贷优惠。
[Q]：离婚后房子和贷款都给对方，离婚才半年可以享受优惠吗？
[A]：符合条件就可以享受，只要你个人名下现在无房，贷款也已经结清，不管离婚多久都能按首套申请房贷。
[Q]：首套房贷优惠相比二套能省多少钱？
[A]：以贷款300万，30年等额本息还款为例，首套总利息约198万，二套总利息约265万，前后利息差接近70万，每月月供差接近2000元，优惠幅度很大。
[Q]：离婚后原房产已经卖出，现在名下无房贷款结清，离婚不满一年可以享受优惠吗？
[A]：可以，只要办理房贷时查询到你名下确实无房，贷款也已经结清，就符合优惠要求。
[Q]：新政调整之后北京首套首付比例变了吗？
[A]：没有变化，普通住宅首套首付比例是35%，非普通住宅首套首付比例是40%，仅调整了离婚人士的首套认定规则，首付比例维持原有标准不变。
[Q]：这个新政会放松北京购房资格要求吗？
[A]：不会，新政只调整了房贷的首套认定规则，购房资格仍然按照北京原有的限购政策执行，不满足购房资格的人群就算离婚也不能买房。
[Q]：新政会催生大量假离婚套优惠的情况吗？
[A]：不会，北京整体限购政策没有变化，假离婚也无法额外获得购房名额，同时房贷审批审核严格，故意钻政策漏洞的行为很难通过审批。